互聯(lián)網(wǎng)金融排除風(fēng)險才能走得更遠

　　央行日前下發(fā)了關(guān)于暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的通知，對于緊急暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的原因，引發(fā)坊間一些猜測。

　　筆者認(rèn)為，央行此次暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)并不奇怪，完全是出于防范消費者支付風(fēng)險考慮的。雖然虛擬信用卡和二維碼支付對消費者而言十分方便，省去了來回奔波之苦，還能減少轉(zhuǎn)賬支出，但其存在的安全風(fēng)險也不容忽視。為了防止可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，央行暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)，待充分認(rèn)證其安全性后再批準(zhǔn)實施，顯然并不為過。

　　虛擬信用卡只須在網(wǎng)上申請，無須遞交書面材料，也不用填寫固定收入、不動產(chǎn)等個人信息，更不必經(jīng)過漫長的資格審核和發(fā)卡過程。雖然方便快捷，但因其即時授信，沒有完善的審核機制，其產(chǎn)生信用風(fēng)險或出現(xiàn)信用卡詐騙的可能性較高。即使虛擬信用卡的授信額度200元起步，看起來不高，但且不說可以通過各種手段刷信用提高授信額度，倘若一個人注冊幾百上千的賬號來辦信用卡，也能一下子騙走不少錢。而二維碼支付業(yè)務(wù)由于不像傳統(tǒng)的輸入賬號支付方式，很容易發(fā)生掃描了錯誤的二維碼或是黑客有意傳來的病毒圖片，而將錢轉(zhuǎn)走的情況。如果避免不了這些可能出現(xiàn)的問題，則很難讓人對虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)放心。

　　一些人質(zhì)疑二維碼支付業(yè)務(wù)、虛擬信用卡動了中國銀聯(lián)的蛋糕故而被叫停，這種說法并不客觀。中國銀聯(lián)總裁時文朝不久前曾表示，中國人民銀行批準(zhǔn)了250家第三方支付機構(gòu)。支付機構(gòu)當(dāng)中前20家占了90%多的市場份額，這20家機構(gòu)千方百計地繞過銀聯(lián)進行轉(zhuǎn)接清算，銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯。而虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)別說才起步，就是在可預(yù)見的將來，也不會占據(jù)太多的市場份額。央行真要維持銀聯(lián)的壟斷地位，就不會給更多互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)民營銀行的牌照，助其進一步拓展業(yè)務(wù)了。對中國銀聯(lián)沖擊更大的其他支付方式都在安然運行，何況虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)，在很大程度上還離不開現(xiàn)實的銀行卡和中國銀聯(lián)的支持。

　　應(yīng)該承認(rèn)，虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的確是建立在現(xiàn)代科技基礎(chǔ)上的金融創(chuàng)新，但這并不是監(jiān)管部門對其一路綠燈的理由。畢竟金融無小事，方便始終沒安全重要。即使沒有詐騙之虞，濫發(fā)信用卡也極易導(dǎo)致信用卡危機，使銀行出現(xiàn)巨額虧損，最終危及儲戶的存款。

　　只有通過加強安全措施，減少此類業(yè)務(wù)可能帶來的金融風(fēng)險，保障資金安全，這些金融新業(yè)務(wù)才有被人接受和推廣的可能。否則，即使央行不叫停，恐怕也沒多少人愿意去嘗試，無論是各家開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的公司還是與之合作的銀行，都只能賠本賺吆喝。與其責(zé)怪央行太保守，相關(guān)企業(yè)不如拿出實實在在的安全防范措施來讓大家放心。